（原标题：西安银行：2000多亿贷款近10%出问题孟若羽 肛交，落伍率重组率城商行最高）

起原| 财经九号作家| 胖虎

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日前，西安银行发布了三季报，单纯从数据上来看，西安银行的功绩进展尚可。1-9月份西安银行营收55.29亿元，同比加多9.69%，归母净利润19.27亿元，同比微增1.14%。

但西安银行的功绩增速基本上全靠公允价值变动收益来完了的，且其贷款质料之差、贷款围聚度之高，在A股城商行亦然能拔得头筹，尤其是贷款的落伍率、重组率，以及落伍贷款、重组贷款这两项贷款在半年内翻一番的增长速率、界限之大，需要引起高度怜爱的。

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功绩增前途展全依赖公允价值变动收益

多项监管野心进展行业倒数

拆解西安银行的营收组成，作家发现，西安银行的功绩增前途展，主要依靠无本色现款流入的公允价值变动收益在因循，而三季报是未经审计的，关于公允价值变动收益计算的公允进度，作家相当惦记。

数据清楚，占西安银行营收绝大部分的利息净收入较上年同时是少了1.2亿元，同比减少了3.02%，手续费及佣金净收入在西安银行的总营收中总占比并不高，仅有2.76亿元，同比仅加多了6500万元，倒是投资收益和公允价值变动收益撑起了西安银行功绩的微弱增幅，其中，投资收益8.34亿元，同比加多了8500万元；公允价值变动更是急剧加多了4.71亿元，是扫数业务中加多额度最大的，同比暴增了1173.03%，不错说是一己之力将该行的功绩拉了起来。不外西安银行并未在三季报中败露公允价值变动收益暴增的原因。

需要指出的是，公允价值变动收益很猛进度上仅仅“纸面钞票”，并不成带来现款流入。也便是说西安银行的三季报功绩成色并莫得那么足。且近几年西安银行公允价值变动收益的波动很大，也就从前年底于今有较大收益，2022年、2023年等多个年份还曾出现较大耗损。这也为西安银行以前的功绩进展埋下了不踏实身分。

除了功绩以外，西安银行三季报的多项银行监管野心，较前年底均出现了恶化趋势。如成本填塞率，至本年三季度末成本填塞率、一级成本填塞率和中枢一级成本填塞率分袂为12.26%、9. 98%、9. 98%，较上年末均有约1个点的着落；不良贷款率1.64%，较前年底飞腾了0.29个百分点，拨备粉饰率则下滑了约11个百分点等等。

很多野心在42家A股城商行中，西安银行的进展可谓倒数的存在。如1.64%的不良贷款率、1.2%的净息差等进展均排倒数第三，12.26%的成本填塞率排倒数第二，仅次于兰州银行等等。

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贷款围聚度高达65%

落伍率、重组率A股城商行最高、增长最快

不外相较于三季度信息败露的粗线条，作家回归了更为耀眼的2024年半年报干系财务数据后，发现西安银行的短板问题很严重。

最显着小数是西安银行的贷款围聚度绝顶高。

据西安银行半年报败露，扫尾6月底，西安银行前十大贷款客户悉数贷款余额 241.45 亿元，占该行贷款和垫款本金总数的 11.24%，同时西安银行的成本净额为373.6亿元，前述10大客户的贷款余额占成本净额比例高达64.62%，已远超50%的业内红线。值得真贵的是本年上半年最大的单一客户贷款占成本净额7.41%，同比加多了21%，而前十客户的贷款围聚度更是大幅增长了49%，这意味着本年上半年有多数的贷款资源加多到了前十客户的身上，鸡蛋往篮子里放的更围聚了，这也意味着以前的贷款风险约略会加重。

这亦然有佐证的，天然西安银行的存贷款界限并不是很大，然而该行的贷款质料在扫数A股上市银行中基本上是垫底的存在。

据半年报数据清楚，上半年西安银行的落伍贷款高达108.07亿元，较前年底的46.4亿元加多了61亿多，增幅高达133%！半年技艺尽然多出这样多落伍贷款来。

重组贷款亦然访佛情况，尽管西安银行在本年6月底1.72%的不良贷款率在业内仍是很高了，但其依然有相配界限大的重组贷款，有多大呢？82.5亿元，较上年末的增幅也高达41亿多，半年的增幅也跨越了100%。

（17家A股城商行重组贷款、落伍贷款数据）

更令东谈主惊羡的是，落伍贷款占总贷款界限的5.03%，重组贷款占扫数贷款界限的3.84%，这两项数据不仅在17家A股上市城商银行中最高，只怕在扫数A股上市银行中也无有其右了，并且西安银行的落伍贷款和重组贷款在本年上半年的增速亦然最快的。

落伍贷款、重组贷款界限在半年内的增速如斯之快，占总贷款的比例又如斯之高，据作家上表的统计来看仍是远远高于行业平均水平了，西安银行该如何证实呢？这样的贷款质料和贷后风控惩办，西安银行又如何向投资者布置呢？

而在如斯之高的落伍贷款、重组贷款的冲击下，西安银行确凿凿不良贷款水平只怕要远远高于现在的进展。

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